퇴직금 지급기준 및 퇴직연금(DB, DC, IRP) 차이점 완벽 정리: 내 소중한 뒷돈 지키는 법

안녕하세요, itsoson.com입니다!

 

오늘도 블로그 달리고 있는 제 자신과, 제 글을 찾아주시는 여러분께 응원의 박수를 먼저 보냅니다.

 

사실 제가 요즘 블로그를 하면서 "돈 벌기 참 쉽지 않다"는 생각을 문득문득 해요. (^^*)

하지만 이런 과정 하나하나가 나중엔 다 수익으로 돌아올 거라 믿고, 오늘은 여러분의 지갑을 가장 든든하게 지켜줄

'퇴직금' 이야기를 아주 길고 자세하게 해보려 합니다.

 

직장인들에게 퇴직금은 단순한 돈 그 이상이죠. 누군가에게는 창업 자금이고, 누군가에게는 쉼표를 위한 비상금입니다.

 

그런데 정작 내가 받을 퇴직금이 어떻게 계산되는지, DB형과 DC형이 뭐가 다른지 정확히 아시는 분은 드물더라고요.

제가 오늘 2026년 최신 법규를 바탕으로, 여러분의 소중한 퇴직금을 1원도 손해 보지 않고 챙기는 필살기를 전수해 드릴게요!

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1. 퇴직금 지급기준, "나도 받을 수 있을까?"

 

가장 먼저 확인해야 할 건 내가 퇴직금 대상자인가 하는 점입니다. 의외로 많은 분이 알바나 계약직은 안 된다고 생각하시는데, 법은 생각보다 우리 편입니다.

 

• 1주당 평균 15시간 이상 근무: 주말 알바라도 이 기준을 넘으면 됩니다.
• 1년 이상 계속 근로: 중간에 짧게 쉬었더라도 실질적으로 근로 관계가 이어졌다면 인정됩니다.
• 사담: 제가 예전에 사회초년생 때, 11개월 20일 일하고 퇴사하려던 친구를 붙잡았던 적이 있어요. 딱 열흘만 더 채우면 한 달 치 월세보다 큰 퇴직금이 나오는데, 그걸 모르고 그냥 나오려 하더라고요. 결국 그 친구는 제 조언 덕분에 든든한 퇴직금을 챙겼고, 그 돈으로 첫 유럽 여행을 다녀왔답니다. 여러분, '1년'이라는 숫자는 정말 무서운 겁니다. 꼭 기억하세요!

 

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2. 퇴직연금의 세 가지 얼굴: DB, DC, IRP

 

요즘은 회사가 직접 퇴직금을 주는 게 아니라 은행이나 증권사에 맡겨두는 '퇴직연금' 제도를 많이 씁니다. 여기서부터 머리가 아파지기 시작하죠. "팀장님은 DB라는데, 저는 왜 DC인가요?"라는 질문, 제가 해결해 드릴게요.

 

(1) DB형 (확정급여형): "나는 안정적인 게 최고야!"

• 특징: 우리가 흔히 아는 퇴직금 계산법(직전 3개월 평균임금 × 근속연수)을 따릅니다.
• 장점: 임금이 계속 오르는 대기업이나 공기업 다니시는 분들께 유리합니다. 회사가 돈을 굴리고, 결과가 나빠도 회사가 책임집니다.
• 전략: 승진을 앞두고 있거나 연봉 인상률이 높은 분들은 무조건 DB형이 답입니다.

 

(2) DC형 (확정기여형): "내 돈은 내가 굴린다!"

• 특징: 회사가 매달 내 연봉의 1/12을 내 계좌에 넣어줍니다. 그 돈을 내가 주식이나 펀드로 직접 굴리는 거예요.
• 사담: 제 지인 중에 투자의 귀재가 한 명 있는데, 이 친구는 일부러 회사에 요청해서 DC형으로 바꿨어요. 퇴직금을 나스닥 ETF에 투자해서 원금의 두 배를 만들더라고요. 물론 반대로 원금을 까먹는 경우도 봤습니다. (웃음) 본인이 재테크에 자신 있다면 DC형이 기회가 될 수 있습니다.

 

(3) IRP (개인형 퇴직연금): "절세의 끝판왕"

• 특징: 퇴직할 때 받는 돈이 잠시 머무르는 정거장 같은 곳입니다.
• 꿀팁: 연말정산 할 때 IRP에 추가로 돈을 넣으면 세액공제 혜택이 엄청납니다. 제가 지난번에 쓴 소득금액증명원 발급 가이드를 보시면서 내 소득 구간을 확인한 뒤, IRP로 얼마나 절세할 수 있는지 계산해 보세요.

 

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3. 퇴직금 계산기, 제가 직접 두드려 본 '현실적인 수치'

 

퇴직금 계산의 핵심은 '평균임금'입니다. 퇴직 전 3개월 동안 받은 총급여를 그 기간의 일수로 나누는 거죠.

• 주의사항: 상여금이나 연차수당도 포함됩니다! 이걸 빼고 계산하는 회사가 있다면 당당히 요구하셔야 합니다.
• 사담: 가끔 퇴직하기 직전에 잔업을 엄청나게 해서 평균임금을 확 끌어올리는 분들도 계시더라고요. 그것도 하나의 전략이 될 수 있겠죠? 하지만 무엇보다 평소에 내 급여 명세서를 잘 챙겨두는 습관이 중요합니다.

 

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4. 퇴직금 수령 시 발생하는 '세금' 이야기 

 

돈을 받을 때 구청이나 세무서에서 떼어가는 퇴직소득세, 이거 무시 못 합니다.

• 절세 전략: 퇴직금을 한 번에 일시불로 받지 않고, 연금으로 나누어 받으면 세금을 30~40%나 감면해 줍니다.
• 생각해 볼 점: 당장 큰돈이 필요한 게 아니라면 노후를 위해 연금으로 수령하는 게 훨씬 이득입니다. 2026년은 고령화가 더 심해진 시대라, 한 번에 큰돈을 써버리는 것보다 꾸준한 현금 흐름을 만드는 게 진짜 실력입니다.

 

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5. 마무리하며: 퇴직은 끝이 아닌 새로운 시작

 

글을 쓰다 보니 제 첫 퇴사 날이 생각나네요.

 

짐을 싸서 나오는데 시원섭섭하면서도 통장에 찍힐 퇴직금 생각에 조금 설렜던 기억이 납니다. (ㅎㅎ)

하지만 그 돈을 어떻게 관리하느냐에 따라 그 후의 삶이 완전히 달라지더라고요.

 

제 블로그 itsoson.com에 오시는 분들은 모두 경제적으로 자유로워지셨으면 좋겠습니다.

 

혹시 퇴직금 계산이 너무 복잡해서 머리가 아프시다면 댓글 남겨주세요!

제가 아는 선에서 함께 고민해 드리겠습니다. 오늘도 여러분의 성실한 하루를 응원합니다!